Printable View
Ovako... recimo podigne se kredit i vec prva rata stigne na naplatu, ali poslodavac nije uplatio platu na racun, tako ta banka nije mogla da skine s racuna i naplati ratu za taj mjesec. Banka posalje opomenu da ce prinudno naplatiti kompletan iznos kredita ukoliko se obaveza za taj mjesec ne izmiri za 8 dana. Da li ima banka pravo to da uradi ukoliko poslodavac ne isplacuje zaradu svakog mjeseca na vrijeme i kasni sa davanjem plata? Da li postoji opcija za reprogram kredita?
hm... obicno u ugovoru pise koliko smije da se kasni sa ratom. ako ne pise najbolje je da se konsultuje sa sluzbenikom koji je izdao taj kredit i da se vidi moze li se sta prolongirati.
svako kasnjenje rate je za banku minus tako da ce gledati da naplate bez obzira da li korisnik kredita prima platu/kasni i sl
Ajde kad riješite ovo, neka meni neko odgovori na sledeće, prilično banalno pitanje:
Uzmem kredit, vratio sam pola. Dodjem do para i oću da otplatim što je ostalo. Plaćam li obračunatu kamatu za buduće rate ili ne? Mislim logično je da se ne ukamaćuje jer odma plaćam ali eto isto da pitam isplati li mi se.
U plan otplate je npr 40 eura rata a 10 kamata, plaćam li ove 10 eura za buduće mjesece ako oću odma da otplatim sav dug?
Evo sad vidim u ugovor da pise da ukoliko se administrativnom zabranom ne moze naplatiti anuitet, Korisnik je duzan uplatiti novac na ziro racun banke.
Mad_Dog, isto ti to pise u ugovor u vezi prijevremenog otplacivanja kredita. Obicno postoji naknada od nekoliko procenata na iznos koji se prijevremeno otplacuje.
Zahvalan.
ne bi trebalo da se naplacuje kompletna kamata u slucaju prijevremene otplade, obicno se placa 2% na ostatak glavnice
e sad, sve banke imaju opadajucu kamatnu stopu, sta to znaci, u sastavu prve rate kamata dostice i 50% rate dok je recimo zadnja rata tipa 3%
konkretno
ako je rata recimo 50e prva rata je sastavljena od 25e glavnice i 25e kamata a zadnja rata recimo od 48e glavnice i 2e kamate
sve zavisi, ali ti obicno u pocetku ide i do 90% kamata a ostalo je glavnica i tako je 2/3 ukupnih rata, a ona zadnja trecina ti je 90% glavnica a 10% kamate, tako da se ne isplati uopste.
Je li moguće da se prvo otplaćuje cijela kamata pa onda glavnica? Gledam plan otplate i ne vjerujem.
Ovo se događaja u slučaju da je potpisan ugovor o kreditu koji ima grejs period, prvo se plaća kamata a nakon toga anuitet ( glavnica + kamata )Quote:
Originally Posted by Mad_dog_KO
Ne boj se, nece se oni zajebati.Quote:
Originally Posted by Mad_dog_KO
evo ti je kedown odgovorio ono što ja šćah...pošto sam ja jedan kredit otplatila tačno nakon godinu dana, a imala sam još pola, tj isto toliko, i misleći da sam odužila pola i da ću bez kamate imati da vratim jedan skoro pa simboličan iznos, ispostavilo se da sam uzela od banke godinu ranije 1450 eura (50 je bilo nekakvo osiguranje kredita, pojma nemam), a godinu kasnije, nakon 12 rata od po 80 i nešto eura (dakle vraćeno oko 1050 eura), sam vratila još 800 i kusur eura plus jednu ratu "kazne"....objasniše mi upravo to, da je prva rata sastavljena od 90 % kamate i 10 posto glavnice, tako da sam skoro svu kamatu vratila za godinu dana, a glavnice je ostao poprilično...eto da znaš pa viđi isplati li ti se...mada sam u CKB imala kredit koji je bukvalno bio podijeljen na potpuno jednake iznose glavnice i kamate tokom čitavog roka vraćanja, a sa kamatom od nepunih 6%.....e to je bio kredit, a ovo su zelenaški uslovi i ogromna kamata:)
A mislim niko nikoga ne ćera ali vrijeme je došlo da se posle pola vraćenoga kredita pogleda ugovor. Nužda ne pita izgleda.
Kao što ti je VoodooPrle rekao.Quote:
Originally Posted by Mojsije
Ugovorom mora bit precizirano kad se može raskinut kredit. Obično je standard nakon 2 dospjela anuiteta.
To što tebi poslodavac ne daje platu banku ni najmanje ne tangira. Reprogram je moguć, zavisi od poslovne politike banke i ima li računa da ga radi. Ako si dužan rate, i ako nemaš prihoda da ga vraćeš zašto bi ti reprogramirala kredit? Nema razloga.
Kao što VooDooPrle reče imaš u svakom ugovoru definisanu naknadu za prijevremeno vraćanje. Obično je 2% na preostali iznos glavnice. Kamatu koju bi trebalo da platiš banka ti neće naplatit, pa zato ublažava gubitak sa ovih 2%.Quote:
Originally Posted by Mad_dog_KO
Moguće je. To je kod 99% ugovora slučaj i kod većine banaka u svijetu. Kamata je prihod banke pa je logično da će prvo to da naplati...Quote:
Originally Posted by Mad_dog_KO
Nije baš tako... Grejs je jedna vrsta "usluge" a ovo što Mad_Dog_KO pita je potpuno drugo.Quote:
Originally Posted by Markys
Banke nijesu socijalne institucije, ne znam što narod očekuje i zašto se iščuđuje?Quote:
Originally Posted by Mojsije
Gdje su te to kaznili? Mislim, neću da ulazim u ičiju poslovnost ali to je već nisko.Quote:
Originally Posted by zvoncica
Tako je niko nikoga ne ćera. Znaš li koliki je % ljudi koji pogledaju otplatni plan kad se interesuju za kredit? I koji ga traže?Quote:
Originally Posted by Mad_dog_KO
Koji je % ljudi koji pročitaju ugovor prije nego ga potpišu? Od 100 ugovora 1 se desi da pročita ugovor i da eventualno nešto pita.
Naravno, bankarstvo je usluga, i ta usluga košta. Kad na to dodaš nisku svijest o finansijama, i slabu finansijsku pismenost populacije, dešava se što se dešava.
Hercules, da li to sto korisnik procita ugovor znaci da on isti moze da promijeni?
Kredite uzmu ljudi kojima je nuzda, a to sto banke rade razne malverzacije i sto ih niko ne kontrolise (kako treba) to je druga prica.
Sjetimo se samo famoznog vezivanja kredita za svajcarski franak. To je jedna od najvecih prevara u istoriji bankarstva, da uzimas kredit koji je vezan za drugu valutu i da zavisis od kursa iste.
Samo cekam da se sjete da kredit vezu recimo za cijenu nafte.
tacno tako, i ako bi franak padao, morao bi da prodaš i kuću i baštinu da bi vratio kredite, a ako bi rastao onda bi rata bila ista :D
Slican slucaj desio jednom forumašu, stim sto je bio u pitanju Euribor...
kupuse bro, nece moci da promijeni al ce otici u sve banke i procitati i naci onaj najpovoljniji za njega prebaciti platu i uzeti ga tamo :)
A i ja sam imao kredit vezan za franak da ga ne vratih brzo sad bi morao oko 250 iljada da vratim :)
A bogami sve banke imaju slicne provizije i zajebancije dje klepaju ljude moj sparco :)
znam i nema vise dobrih i da kazem povoljnih kredita, nego sjedi cuti trpi
Naravno da neće moć da ga promijeni. Ali može da odustane ako mu ne odgovara. A ne potpiše uzme pare i preko vrata, ni hvala na kaže. I onda kuka. Ah ta sa naknadna pamet (od koje pate naši ministri uglavnom svi).Quote:
Originally Posted by kupus
Ne bih se baš složio da su krediti uzimani samo iz nužde ali ajde neka bude.
Ne znam zašto bi vezivanje kredita u švajcarskim francima bila prevara? Ti si kao klijent uzeo taj kredit jer je kamata na te kredite bila manja nego na EUR-ske. Ali ta niža kamata je uslovljena upravo valutnom klauzulom. U prevodu, to nešto košta. ko je spreman veći rizik da preuzme zarad manje kamate može da bira.
Tom logikom, ako imamo perper kao valutu, tebi bi i EUR-ski kredit vezan za EURIBOR bio prevara.
Pojedine banke (po zapadu) nude kredite da budu vezani za cijene zlata, nafte itd itd...
Zašto bi morao da prodaš kuću ako franak pada? Inače pogrešna ti je logika.Quote:
Originally Posted by kEDOWN
Onda bi ti rata bila manja, pa tek nema logike da prodaješ kuću, jer za nešto što puno vrijedi sad duguješ manje nego kad si uzeo kredit.
Kad raste franak, onda duguješ više nego što kuća vrijedi i dug se povećava, onda je logika ne vraćat kredit pa neka banka krčmi kuću i bude na gubitku a ne ti.
Dok si redovan sa otplatom kredita banka ti ne može ništa.
Priče rekla kazala su lijepe, ali u realnosti to ne ide baš tako. Niko te ne može prisilit na ništa dok nijesi u kašnjenju servisiranja obaveza.
Jedino ako si sa bankom potpisao tako nakaradan ugovor a to ne vjerujem da postoji trenutno.
Upravo tako, od ponudjenog se izabere najpovoljnije.Quote:
Originally Posted by sparco
A izvini što pitam, jesi li pročitao ugovor kad si uzeo kredit? Je li ti iko objasnio što je valutna klauzula i prednosti i mane CHF i EUR kredita?Quote:
Originally Posted by kupus
I glavno pitanje, zašto si uzeo CHF kredit a ne EUR-ski?
Dok ljudi ne skapiraju da je bankarstvo industrija, i to vrlo specifična, i da banke imaju prihode od kamata, naknada i provizija i da od toga isplaćuju plate radnicima, do tada će vlada opredjeljenje da banke klepaju, da su zelenaši itd itd.
Baš bih volio da vidim da prosječni Crnogorac ili Crnogorka pođe u banku po zapadu i kako bi se proveo tamo.
A ja bih volio da neko pođe na zapad u neku banku od ovih naših. Pa kad vide uslove koje oni nude, naravno jeftina kamata se podrazumijeva, ali količina papira, i dodatnih usluga koja se mora uzet...Quote:
Originally Posted by sparco
Onda će mnogi istrpljet ovako visoke kamate.
Zakonom o bankama, i uopšte finansijski i propratni zakoni i podazakonski akti (obligacioni, o hipoteci, krivični, pranični, minimalni standardi klasifikacije aktive i slično) u CG mnogo uskraćuju banke u pogledu poslovanja vjerovali ili ne. To djeluje paradokslano ali jeste tako.
Dragi Herculese mogu ti rec da kao novopeceni bankar veze nemas sa tim sta je tvoja banka radila i kako je davala kredite.
Ja sam kredit u CHF uzeo zato sto toliki kredit niste davali u eurima. Da da, ta postena banka radi u zemlji dje je euro zvanicna valuta a kredit odobrava u stranoj pa ga prebacuje u domacu ;)
A da sam ja znao sto potpisujem, naravno da jesam i znao sam da je prevara ali su mi pare trebale i eto.
Srecom sam ga brzo vratio i to me kostalo jednog finog auta.
Kao sto vidis herculese ovdje i drugi ljudi rade u bankama ali niko nije toliko nerealan da brani neodbranjivo kao ti.
Banka nije moja, kamo sreće da imam jednu. Dobro je kad ti imaš veze. :) inače sam baš novopečen. A tek ovo zadnje ne znam i neupućen sam.Quote:
Originally Posted by kupus
Varaš se ovo za CHF i to dobro se varaš, a ti razmisli zašto je to tako ;)
Nego da ne pričamo praznu priču, jer tek ti ne znaš o tome, ja ipak znam malo više ali je i to nebitno, poenta tvog posta je vrlo dobro napisana u ovome što sam podebljao.
Ono što niko u svijetu ne može da otkrije zašto ljudi znaju da je prevara a opet na to pristanu?
Ali trebale su ti pare, pa te nije zanimalo što i kako radiš. Ehh to poštenje koje izbija na ovim prostorima iz svake rupe.
Moj kupus... Lijepo li je tebi što živiš u neznanju i iluzijama da je to tako kao što ti pišeš ;)
Naravno, ne smijem dokazima konkretnim da prilčam, i sam ćeš pogodit zašto.
Ovdje nema ništa neodbranjivo. Nigdje ne rekoh da su banke zlatne, i etički i moralno korektne. Ali svakako nijesu socijalne institucije. Ni ovdje, ni po zapadu. I nikad neće ni bit. A sam valjda znaš zašto.
Pozdrav.
Vidim da volis da se pravis strasno pametan.
Pare su mi trebale jer sam mogao da podnesem gubitak radi veceg cilja, a kod vas sam jedino mogao da ih dobijem u tom iznosu i u sa obezbjedjenjem koje mi nije trebalo.
Samo se ti ne sjekiraj za moje iluzije, i nastavi da prosipas pricu velikog bankara koji sve zna i u sve se razumije, a u stvari ne zna dje je supalj.
Ohh mene, opet neko poštenje izbija iz tebe. Nego ovo boldovano dovoljno govori. A sve ono, da se ne zna, ja potšen, svi ostali nijesu.Quote:
Originally Posted by kupus
Ili prostački rečeno ko o čemu, k**** o poštenju.
Ne razumijem se u sve, srećom, ovo što mi stoji ispod nicka je zasluga DIDI-ja i neka interna šala, ali milo mi je da ti to budi pažnju :)
Za ovo da sam šupalj, hvala ti na komplimentu, ali ako je to trebalo da me prosvijetli nije ti upalilo. Samo da nam se ti ne ukisjeliš.
To ipak govori više o tebi nego o meni.
Kad nekome ponestaje argumenata i krene sa niskim udarcima i vrijeđanjem, onda je to dokaz njegove nesposobnosti, neznanja, nekulture i nevaspitanja. :)
Veliki bankar nijesam, ali hvala na komplimentu još jednom.
Živio.
Zasto bi uopste bilo cudno to sto banka vezuje kredit za Euribor/Libor???Quote:
Originally Posted by kEDOWN
Tacno. U odnosu na zaduzivanje u valuti u kojoj primas platu (euro), kredit vezan za franak nosi dupli rizik jer tvoja mjesecna rata zavisi od kretanja Libor-a CHF(kamatna stopa po kojoj banke razmjenjuju medju sobom novac, tj franke) kao i od trenutnog kursa euro/ frank. Samim tim sto si izlozen vecem riziku(imas dva izvora rizika) u odnosu na kredit vezan za EUribor, iz cijele price mozes da izadjes ili kao pukovnik ili kao pokojnik (al ovo drugo ti je skoro pa zagarantovano :D). U svakom slucaju, ko je god imalo finansijski obrazovan zna da nije pametno podizati kredit vezan za stranu valutu kao sto je svajcarski frank. Kredit o kom pricamo je prepoucljiv samo klijentima koji bi mogli i da placaju DUPLU ratu ukoliko se rizik verifikuje.Quote:
Originally Posted by hercules
U Italiji u kojoj je zvanicna valuta euro, posluju samo dvije bankarske grupe koje nude kredite vezane za Libor CHF. Te kredite uglavnom uzimaju ljudi koji zive na pogranicnom dijelu sa Svajcarskom, ili rade u Svajcarskoj, tj primaju platu u frankama. Ovako je sada, dok je u kreditnoj ekspanziji vazila tvoja konstatacija koju sam podebljala. Dal je posteno ili ne u to necu da zalazim. U svoj ovoj prici treba zaboraviti postenje drugih i razmisljati racionalno -ti si klijent, znao si uslove, potpisao si ih, tj prihvatio i sada nemas prava da se zalis. Zvuci surovo al to je jednostavno tako :)Quote:
Originally Posted by kupus
Moram ovim putem cestitati DIDIJU na toj sali jer je covjek potpuno u pravu.
Alta nije sporno da sam znao sve, i potpisao i svjesno usao u to.
Poenta je da te uslovljavaju medjuvalutnim odnosima i da to samo kod nas prolazi. Potpuno je svejedno uslovili te CHF-om ili cijenom zlata ili kuvajtskim dinarom. To da ima kontrole moralo bi biti zabranjeno a ne opravdano sa (procitali ste ugovor).
Ako idemo tim principom mogu vam zelenasi dati ugovor dje pise dnevna kamata 700% pa to ne mijenja cinjenicu da je to nedozvoljeno.
Je li DIDI u pravu ili ne necemo o tome, nije ni mjesto ni tema.Quote:
Originally Posted by kupus
Pravnici bi rekli - sve sto zakonom i ustavnom nije zabranjeno je i dozvoljeno. U Crnoj Gori nije zakonom definisana goranj granica kamate. U USA recimo jeste.
Zashto bi u CG terbali bit zabranjeni CHF krediti a u Austriji, Hrvatskoj, Njemchakoj i drugim zemljama dozvoljeni? Ah da, zbog kursa. :)
Quote:
Originally Posted by kEDOWN
Ovo sam gore pogrešno naveo, mislio sam da kad franak raste povećava se ukupni dug, jer za isti iznos franaka, treba da isplatimo vise eura.Quote:
Originally Posted by hercules
A tebi je recimo logično i nije ti čudno da ti banka krčmi kuću od recimo 200.000e zbog kredita od 50.000e koji nisi u mogućnosti da vratiš, izmedju ostalog zbog toga sto je nepovoljan kurs, a vec kod uzimanja kredita si nategao ratu najvise sto mozes mjesecno da redovno izmirujes i da nisi na gubitku?
Zasto bi mi bilo cudno?Quote:
Originally Posted by AltaMarea88
Zato sto dok su kamatne stope Euribora, bile niske, tj niže nego u vrijeme potpisivanja kredita, ovome forumašu su rate bile iste, a kad je Euribor rastao onda su mi i mjesecne rate rasle.
E bas me sad zanima kako ce ovo Hercules objasniti, opet će klijent biti kriv sto nije vidio da to pise u ugovoru, a ne ovakva lopovska politika banke.
pa sasvim je normalno da anuitet raste/pada u odnosu na Euribor, ne znam sto je tu cudno... zato je to i varijabilna kamatna stopa, a ako hoces fixnu, pa da ne razmisljas oce li Euribor padat ili rasti, izvoli pa imas da biras, al klijenti vide da je manja k. stopa u odnosu na trenutni Euribor, pa mise da ce tako biti i narednih godina...
Mogu li ja da dignem jedna kredit i da ga ne vracam?! moze li to?
Ok, shvatila sam te sada (za razliku od Vici :D). Mozda si malo spetljano objasnio, pa cemo i njoj pojasniti. Dakle, problem je u tome sto banke kada Euribor opada drze istu kamatnu stopu na kredite (a po pravilu trebala bi i kamatna stopa na kredite, kao i na depozite da se smanji nakon pada Euribor-a), dok kad raste Euribor, banka ti automatski poveca kamatnu stopu - o ovome sam vec pisala na jednoj temi. U prevodu, banka na ovaj nacin povecava svoj spread (razliku izmedju aktivnih i pasivnih kamatnig stopa, tj povecava svoju zaradu). Odatle mozes da zakljucis da ako banka ima uslova da poveca taj isti spread, to bi moglo da znaci da je nizak nivo konkurencija na bankarskom trzistu, kao i da insitucije zaduzene za kontrolu banaka ne obavljaju dobro svoj posao.Quote:
Originally Posted by kEDOWN
Ti si sasvim u pravu, mozes slobodno da nazoves ovaj sistem lopovskom politikom jedne banke. Ukoliko se uoci da jedna banka posluje na ovaj nacin, ista neci poci u default zbog toga, niti ce joj neko staviti 'katanac' na vrata - kazna je ustvari pad reputacije, od koje svaka NORMALNA banka zivi! Medjutim, da bi ti izgubio reputaciju ukoliko si nekorektan igrac, moras da poslujes na trzistu u kome je zdrava i jaka konkurencija medju bankama. Moras da imas osvijescene klijente koji ce da prepoznaju tvoje prljave igre, i koji ce kada ih prepoznaju , moci da podju kod tvoje banke komsinice, koja posluje na cist nacin. U tvom slucaju postoji banka komsinica kojoj bi mogao da se obratis? E to je vec pitanje za CBCG, o cijem poslovanju vi sigurno vise znate ;)
KOMPLEKSNI PROBLEMI :D
:), izvinjavam se sto ne ukapirah, pitanje nije bilo tako formulisano :)
Banka jednako krčmi kuću od 200,000 EUR-a za dug od 50,000 EUR-a i kuću od 80,000 EUR-a za dug od 500,000 EUR-a.Quote:
Originally Posted by kEDOWN
Prvo je prodaje po procijenjenoj vrijednosti, pa 30% nižu pa tek onda koliko joj treba da naplati dugovanja.
A u realnosti, niko neće da kupi kuću ili stan na račun tuđe muke. Jer eventualno ti da kupiš stan nekoga ko je dužan 10,000 a vrijedi 80,000 bila bi tvoja obaveza da iseliš trenutnog stanara iz tog stana. Nešto mislim da se ne bi uplijetao u takvu rabotu sa sve keltvama majki i vradžbinama od ostalih članova familije.
Za ovo drugo, zavisi kakav je ugovor o kreditu potpisan. Nijesam gledao taj o kome ti pričaš, a iz iskustva znam za ugovore u kojima stoji (primjer je u pitanju) da je kamata na dan isplate kredita 10% i da se sastoji od varijabilnog dijela - tromjesečnog EURIBORA koji iznosi 4,50% i fiksnog dijela (marže) koji iznosi 5,50%. Banka je dužna da korisnika kredita obavijesti svake 3 mjeseca koliko je EUROBIR i koliko je njegova rata.
Da li se neka od banaka zaštitila pa rekal da ako EURIBOR ne može da bude niži od 4,00 i da se dogodi ovo što si ti rekao ne znam. Ja lično nijesam naišao na takav primjer u praksi. Ali ako si potpisao takav ugovor onda ti nema pomoći.
Ugovor je svakako sam po sebi štetan i stavlja korisnika kredita u potpuno podređen položaj, pa bi dobar advokat možda nešto i mogao da dokaže. Ali nijesam siguran u to.
Ne može banka tek tako da mijenja kamate kao što se ovdje predstavlja. Nijesmo toliko divlji finansijski sistem.Quote:
Originally Posted by AltaMarea88
Svakako je sud nadležan za ovakve stvari.
Lijepo objašnjeno prevaljivanje rizika kamatne stope sa banke na klijenta ;)
Ne, ne Hercules. Nisu u pitanju nikakve klazule u ugovorima, rijec je o malo prljavoj igrici starih bankara, koju je treci pilastar Bazel-a koliko toliko uspio da suzbije. Nece niko zavrsiti na sudu zbog nje, logicno bi bilo da se Centralna Banka pozabavi tim pitanjem, ukoliko se jos praktikuje kod nas.
Da ne bude da napadam stalno banke (to mi tesko pada), postoji i opravdanje za problem koji je iznio Kedown. Banka nije duzna da klijentu automatski prenese efekte rasta ili pada Euribor-a. Banka mora da zaradi, jel tako? Ako se procijeni da je moj spread, ili ti zarada , nedovoljna da pokrije troskove mog poslovanja i da obezbjedi akcionistima odredjeni rezultat za ulozeni kapital, ja banka ne mogu tebi klijentu da prenesem pozitivne efekte jednog nizeg Euribor-a. Tebi koji si uzeo kredit, obracunavacu istu kamatnu stopu kao kada se Euribor kretao recimo oko 1.5% (iako je na primjer pao na 1.2% necu ti sniziti kamatnu stopu). Al u tom slucaju, ja moram da po istom nivou Euribor-a, racunam i pasivnu kamatnu stopu (na depozite). Dakle, bitno je da se ne igram (igra koju sam opisala u postu iznad), to nije dozvoljeno, a da ti ne snizim kamatnu stopu ukoliko Euribor padne, ja imam pravo. Kad se sve sabere i oduzme, banka je na prvom mjestu i ne smije da bude na gubitku. Eto opet surovo ispade.:)
Da pojasnim na primjeru, uzmes kredit od 150 000 eura na 30 godina (racunam po kamatnim stopama u EU)
Septembar 2011 -Euribor = 1,5% + Spread 1.45 %--> Tvoja kamatna stopa 2.95% --> Mjesecna Rata=627 eura
JAnuar 2012 - Euribor =1.2 % + Spread 3.15% -- > Tvoja kamatna stopa 4.35 % --> Mejsecna Rata =746 eura
Dakle, iako je Euribor nizi (pad sa 1.5 % na 1.2 %) klijent ce placati za 119 eura vecu mjesecnu ratu. I ne mozete nikome da se zalite, jer je sve ispavno u ovom slucaju, dok u prvom slucaju sa razlicitim aktivnim i pasivnim kamatnim stopama, rijec je bila bas o lukavoj politici jedne banke.
P.S. Malo ispravih post od gramatickih gresaka, al ima ih jos, te ne zamjerajte.
Nije baš tako u CG. Moje iskustvo za ove 4 godine nije takvo da to banka može tek tako da radi, i ovdje gdje ja radim sigurno toga nema :)
Dijelom je to zahvaljujući regulativi.
Kao što već rekoh ugovori su standardni 3M EURIBOR + marža. Nemaju klauzulu o spread-u niti banka može tako prvljavo da igra :)
Jedna banka (NLB) ima 6M EURIBOR + marža. Većina ostalih ima 3M EURIBOR + Marža.
Ali kad bi našem narodu rekao da po zapadu Banke tako (prljavo) igraju odmah bi odgovorili, a dobro tamo je standard veći...
Zato je ključno pročitati ugovor o kreditu prije potpisivanja ;)
neke imaju 12m euribor
Moze jedno laicko pitanje,
Kako banka moze prvo da naplacuje kamatu, a tek potom glavnicu, jer ako sam dobro razumio, u slucaju prijevremene otplate kredita klijent vraca skoro kompletan iznos kredita i time placa kamatu i za vremenski period za koji u stvari i ne koristi.
OK je po meni da banka prvo naplati svoju zaradu tj kamatu kada se kredit otplacuje do kraja, Ali ako klijent hoce prije vremena da vrati kredit zar ne bi trebalo da se kompletan kredit preracuna na taj novi vremenski period + neki procenat naravno :-) ?
Jesi li 99.99999% siguran? :) Ako je tako kako ti kazes znaci li da banka u CG istog trena snizi aktivnu kamatnu stopu u slucaju pada Euribor-a? Zasto se onda Kedown pozalio? I kako bi uopste regulativa mogla da mi stavi neke limite na spread? Meni to ne zvuci logicno, jer samo konkurencija drugih banaka moze da ti odredi okvirno granicu u kojoj mora i tvoja zarada da se krece. Radi regulative, ja mogu da imam spread od 10 %, ne krsim nikakve zakone, al zato ce mi sva klijentela pobijeci, znaci ne smijem da poslujem tako glupkasto :).Quote:
Originally Posted by hercules
Ako kod vas ne postoji ovaj problem, onda stvarno svaka cast, jer su oba navedena problema bas rasprostranjena u evropskim bankama. Ti mnogo bolje poznajes nasu regulativu, al ja i dalje ostajem sumnjicava, jer opet o bilo cijoj regulativi da je rijec, to je samo varijacija na jednu te istu temu.
To je lijepo za klijenta kad bi moglo da se preračuna. Ali onda banke ne bi imaledovoljno prihoda. Glavnica je nešto što se podrazumijeva da će bit vraćeno, kamata je zarad - prihod. I treba što prije da je naplatiš zbog inflacije.Quote:
Originally Posted by Omega
Zato prvo naplaćaju kamatu pa tek glavnicu, jer i sama banka ako pozajmi pare isto plaća kamate na ref linije pa tek glavnicu.
Ne znam na koju je kEDOWN banku mislio ali znam gdje to nije slučaj.Quote:
Originally Posted by AltaMarea88
E ako ja znam cemu uce ovu djecu na fakultetima, ne pomaka' se. Ovo sto si ti rekao je anglosaksonski princip, tj. vazi u Americi i SAD. U zemlji kontinentalne pravne tradicije kao sto je Crna Gora (dje ti igrom slucaja vegetiras) - situacija je upravo suprotna: sve sto nije dozvoljeno, onda je i zabranjeno...Quote:
Originally Posted by hercules