Originally Posted by
hercules
Dosta vas me pitalo na pm i sl, pa ću pokušati da pojasnim najavljeni moratorijum na kredite i kakve su sve reperkusije takvog poteza.
Na dnevnom redu je prijedlog Zakona o moratorijumu na kredite u trajanju od 6 mjeseci. Za razliku od prošlih moratorijuma, ovaj prijedlog predviđa da se na 6 mjeseci sve zamrzne u vremenu. Nema obračuna kamate, da se napravi 6 mjeseci pauze, i da se nakon toga nastavi sa plaćanjem kredita po istim ratama. Dakle ne uvecavaju se rate, niti iznos koji bi klijent trebao da vrati.
Ovakav oblik moratorijuma, samo za turističke i slične ugrožene djelatnosti jedino je Španija omogućila vrlo malom broju građana i privrednika. Da je meni poznato nijedna druga zemlja.
Trenutno je u CG moguće dobiti moratorijum na kredit do 31.12.2021 godine, uz obračun kamate tokom trajanja moratorijuma ako ste klijent koji:
1. Je 31.3.2020 i nakon tog datuma ostao bez posla.
2. Ako 3 mjeseca uzastopno niste primili zaradu
3. Ukoliko vam je zarada smanjena 10% i više, i ukoliko ni produžetkom postojećeg roka otplate kredita za 5 godina vam od zarade kad se odbiju rate kredita ne ostaje 220 eura.
Kao što vidite, CBCG je napravila prilično dobru soluciju za najugroženije kategorije stanovništva.
Na ovo treba dodati, da policija od marta prošle godine odbija da izađe na teren i radi asistenciju za iseljavanja iz objekata. U prevodu, banka je vlasnik stana kojeg je stekla zbog duga, ali ima samo posjed ne i državinu stvari.
Jako loša poruka koja se šalje nekom ko želi da uloži pare u dijelu obezbjeđivanja svog ulaganja.
Ovo što se predlaže zakonom je predviđeno za sve klijente, bili u problemu ili ne, trebao im moratorijum ili ne. Mjesečna dospijeća kredita u CG su 100 miliona. Od toga se nekih 96 miliona plati redovno, ostalih 4 miliona ne baš.
Od tih 100 miliona dospijeća, Banke kao privredni subjetki terba da:
- isplate depozite koje su prikupile od građana i privrede,
- vrate kredite majkama bankama ili odkale li su ih već pozajmile,
- plati naknade fondu za zaštitu depozita, CBCG i slično
- plati software, rente za filiajle, struju, telefone, internet,
- i na kraju ispplati zarade.
Nakon svega toga treba da joj ostane nešto da zaradi.
Šest mjeseci moratorijuma znači da se u banke (sistem) ne bi vratilo 600 miliona eura. U tih 6 mjeseci bankama dospijeva preko 400 miliona depozita, koje po sili zakona banka mora da isplati ako se neko odluči da podigne sredstva iz banke. Najveća banka u CG bi imala samo trećinu toga, i to ne bi mogla da priušti sve da ima štampariju para u trezor.
Nisam siguran da zakon predviđa moratorijum na depozite, tako da je to ozbiljan problem za banke.
Važno je znati, da su najveće banke u CG kćerke banke stranih banaka. I da su CG filijale ih banaka, sa svojim bilansnim sumama na nivou statističke greške. I sigurno im neće biti problem da stave ključ u banke, pošalju 1500+ radnika kući, i ostave državi gomilu depozita za isplatu jer država garantuje do 50,000 eura. Žargonski možete konstatovati da su Banke jače od države ukoliko želite.
Vlasnicima ne pada na pamet da dokapializuju banke u CG jer smo presmiješno mali.
Najavljeno je da će obustaviti davanje kredita. To vam u stvarnom životu znači da se neće kupovati kola kao što se sad kupuju, patike i garderoba na rate po karticama, stanovi na kredit, neće se dić kredit za registraciju, spremanje djece u školu i ljetovanje na 12 rata.
Smanjiće se privredna aktivnost u realnoj ekonomiji u mnogo većem obimu, nego što će se povećati zbog neplaćanja rata bankama od 100 miliona mjesečno.
Manja privredna aktivnost, je manji GDP, manje para od poreza itd itd.
Na samom kraju, ništa manje bitno, poslaće se poruka stranim investitorima da smo nepredvidljivo tržište za ulaganje. Uz manjak investicija, i manju naplatu poreza, finansiranje državne potrošnje postaje problematično, i iziskuje novo zaduživanje. Na već oboreni kreditni rejting, sa ovakvim potezom, možete očekivati da će rejting biti još gori. Gori rejting je teže i skuplje zaduživanje. Ne znam koliko vas pamti 90te i vrijeme kad nije bilo potrošačkih kredita. Mučno je bilo.
Vidim da je neko pomenuo Island i da bi tako trebalo postupiti. Samo par informacija koje vam mogu koristiti da razumijete zašto je to nemoguće:
1. Island ne koristi euro, pa je dozvolio bankama da propadnu a EU nije tangiralo previše jer ne narušava njen monetrni sistem.
2. Island ne garantuje za depozite u bankama, pa je dozvolio da banke propadnu i nije imao obavezu da iz budžeta isplaćuje.
3. Kasnije Island je izvršio nacionalizaicju i iz zdravog dijela aktiva banaka formirao nove banke, a ostatak aktiva ostavio starim bankama i pustio ih da bankrotiraju.
Crna Gora bi morala da povuče odluku da garantuje depozite do 50,000 eura što je suprotno EU viđenju stvari a CG koristi EURO i itekako se EU pita.
CG bi terbala da izdvoji dosta para za kapital nove banke koja bi nastala od zdrave aktive.
Bankrotiranjem banaka drćžava bi izgubila blizu 400 miliona svojih depozia (treozrski računi i državne firme i instucije).
Sad znate zašto ne možemo biti kao Island po ovom pitanju.
Na samom kraju, zamislite da ste pozajmili nekom 1,000 eura na nedjelju dana. I onda dođe država i kaže ne važi to, pušti ga pola godine da se relaksira (moderna riječ od 30 avgusta).
To što su meni te 1,000 trebale da završim neke svoje urgentne obaveze to je drugo.
Svakako, biće interesantno što će odlučiti u ponedjeljak. Dovoljno je opozicija i anti Sorošovski PzP da dignu ruku. URA je takođe tražila moratorijum da se uvede, SNP i Joković naginje (da li zbog svoje firme ili ne ne zna se).
Slično kao kod Leposavića - nacionalizam je droga, uvijek zahtijeva još i više, pa koliko god se neko trudio da on ostane ukriven, mora kad-tad da (nehotice) ispliva. 
Bookmarks