Kako banke obracunavaju ratu kredita

[autodijagnostika]

Moze li neko da objasni sistem obracuna, ili neku matematicku formulu kako banke izracunavaju mjesecne rate kredita (uz navedenu kamatu) koje im se vracu?
Evo recimo primjera
http://www.hypo-alpe-adria.co.me/mne...datnu-gotovinu

Primjer gotovinskog kredita sa fiksnom kamatnom stopom
IZNOS KREDITA
15.000 EUR
Rok otplate
120 mjeseci
Mjesečna rata
179,71€
NKS
7,99%
EKS
8,24%
Troškovi koji padaju na teret korisnika:
Ukupan iznos glavnice i kamate: 21.565,62€.

Kako banka dodje do rate od 179eur za prethodni primjer kredita?

[autodijagnostika]

Aha eo nadjoh
http://www.kamatica.com/kredit-kalkulator

Objašnjenje kamatnog računa

rata =

Tk * Ks ---------------------------------------- 1200*(1 - (1 + Ks/1200)^ -Bm)

Gde je:
Tk - Traženi iznos kredita
Ks - Kamatna stopa (godišnja kamatna stopa u %)
Bm - Broj meseci


E samo jos ako neko moze da pojasni formulu malo blize...sto predstavlja broj 1200 i slicno.

[radja]

Neki program što imam na telefonu, prikazuje da je rata malo veća.



Poslato sa Huawei P8 lite

[dr strangelove]

Ovo 1200 ti je 12 ( mjeseci )*100 jer se kamata u formuli posmatra procentualno, kad bi se kamata računala decimalno npr 7% onda bi to bilo 0,07 i umjesto 1200 bi pisalo 12

[sparco]

to ti ni banka ne zna a kamoli radnici ;p dje je tu opadajuca kamata fiksna ona sto zavisi od euriora na 3 6 mjeseci ili 12 , dje je procenat za obradu, dje je papirologija, dje je rkb itd itd

[autodijagnostika]

Ovo 1200 ti je 12 ( mjeseci )*100 jer se kamata u formuli posmatra procentualno, kad bi se kamata računala decimalno npr 7% onda bi to bilo 0,07 i umjesto 1200 bi pisalo 12

Pa da logicno
Ostaje da neki dobar matematicar prokljuvi kako se doslo do ostatka formule, ono u zagradi

to ti ni banka ne zna a kamoli radnici ;p dje je tu opadajuca kamata fiksna ona sto zavisi od euriora na 3 6 mjeseci ili 12 , dje je procenat za obradu, dje je papirologija, dje je rkb itd itd

Upravo...a to samo pokazuje koliko podatak o kamatnboj stopi koje banke toliko isticu za obicnog covjeka sa minimalnim znanjem matematike apsolutno ne predstavlja NISTA.

[sparco]

apsolutno ne sve je stvar navlacenja ljudi da se zalete zato ti samo reklamiraju nominalne a nidje efektivne , i niko ne zna do detalja nista da ti objasni , al kad se time krpe rupe guzice ne pitas

[autodijagnostika]

Kad se malo preradi formula dobije se

1200/1-(1+ks/1200)^bm

(1+ks/1200)^bm

1+ks/1200 - koeficijent ( geometrijski niz )

Vidi se da ti je fresko znanje iz matematike a od nje stvarno zna da zaboli glava
Inace kljuc mojeg pitanja je doci do smisla kako su dosli do ove formule tj kolikom stvarnom zaradom su se vodili otprilike...jer ona na kraju ispane 50% otprilike

[dr strangelove]

Jedino objašnjenje ovako logično što se nameće jeste da je kamata u početku veća nego na kraju perioda ( dakle u apsolutnom iznosu )

[sparco]

uvijek rok igra ulogu na kamatu , a vodjenje za zaradom ima jos faktora kao cijene novca itd itd

[Rvasanin]

Pa da logicno
Ostaje da neki dobar matematicar prokljuvi kako se doslo do ostatka formule, ono u zagradi


Upravo...a to samo pokazuje koliko podatak o kamatnboj stopi koje banke toliko isticu za obicnog covjeka sa minimalnim znanjem matematike apsolutno ne predstavlja NISTA.

Kad apliciraš za kredit, dobiješ sve na papiru, od iznosa rate, od odnosa glavnice i kamate u samoj rati, plan otplate, ukupan iznos kamate, iznos koji na kraju platiš itd. Ne znam što to još treba da znaš, pošto su svi troškovi detaljno navedeni, pogotovo od prije 2 godine kad je usvojen novi zakon o potrošačkim kreditima. Što se tiče zarade od 50%, ona nije tolika obično na keš kredite, dok na stambene i hipotekarne kredite na duži rok jeste. To najviše zavisi od perioda otplate, što je duži, iznos kamate koji vraćaš je veći.

[autodijagnostika]

Ocu da kazem da ova vrijednost kamatne stope samo njima vise sluzi da bi proracunali (vjerovatno samo unesu stopu u sofveru) nego obicnom covjeku koji uzima kredit.
Obican covjek da se ubije ne bi moga sam da izracuna kolika mu je rata na osnovu kamatne stope. Zato neka i daju detaljnu listu mjesecnih rata i ostalo. I neka batale da govore o kamatnim stopama.
One samo njima koriste i nikome vise.

[Rvasanin]

Pa kako predlazes da iskazuju cijenu novca?

[autodijagnostika]

Ajde prvo da definisemo sto je cijena novca?

[autodijagnostika]

Procitajte kako se matematika koristi za sticanje bogatstva banaka
https://en.wikipedia.org/wiki/Compound_interest

[autodijagnostika]

Ja i 90% stanovnistva vjerovatno, da banke koriste nizove i ostale matematicke aparate za sticanje zarade.

[Bugi]

Pa da logicno
Ostaje da neki dobar matematicar prokljuvi kako se doslo do ostatka formule, ono u zagradi


Upravo...a to samo pokazuje koliko podatak o kamatnboj stopi koje banke toliko isticu za obicnog covjeka sa minimalnim znanjem matematike apsolutno ne predstavlja NISTA.

Znači ako gledaš uvjek i samo uvjek EKS.

NKS je samo za reklamu, EKS je za u poređenje.

Poslato sa elegantne pisaće mašine Galaxy S7
............ ¯\_(ツ )_/¯.............

[autodijagnostika]

Znaš li što je za mene prava kamata?
(Ukupni vraćeni novac / pozajmljeni novac) - 1 * 100 = kamata %

za onaj primjer odozgo to je 43%

[autodijagnostika]

A da ve sad pripitnem ovo.
Kad smo vidjeli kako obracunavaju rate kredita, kako onda obracunavaju stednju? Ove jado-kamatice za stednju kako njih obracunavaju?

[Karbon]

Kako mislis kako obracunavaju? Primjenom formirane kamatne stope na iznos stednje (jadne, da), isto slozena kamata (kamata na kamatu).

[autodijagnostika]

Dakle po istoj gornjoj formuli (geometrijski niz) se obracunava i kamata za stednju?

Ja ipak tvrdim da nije tako za stednju. Za stednju naprosto samo jednostavnim racunom izmnoze oroceni depozit sa datom kamatnom stopom na godisnjem nivou. Nema geometrijske progresije.

[dr strangelove]

Ako se reinvestira onda da.

100 eura na 5 godina, godišnji obračun kamate 4%

100*(1+0,04)^5=100*1,04^5=121.66

Na kraju svake godine se reinvestira kamata + glavnica, onda se dobija složeni obračun tj. kamata na kamatu
Kod prostog obračuna to bi bilo 100+100*(0,04*5)=120

Dakle za 5 godina, isti iznos vrijedi više kada se obračunava kamata na kamatu nego ovako prosto.Pošto je složeni metod nalik na eksponencijalnu funkciju to ode nebu pod oblake na duži period , pa bi razlika između ova dva metoda bila sve veća i veća

[Karbon]

Ne znam zasto to tvrdis, ali jeste tako.

Jednostavno je: Ako orocis 1000e na 5 goodina, uz godisnju kamatnu stopu od 5%, dobijas ovoliko na kraju: 1000*(1,05)⁵​=1276,28

[autodijagnostika]

Dobro ajde da vidimo
eo kod NLB
http://www.nlb.me/me/nlb-banka/kalkulator-stednje

jel ovo ''compound'' ili ''simple'' obracun?

[dr strangelove]

prosti.